编者按：2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动时间是3月11日至17日，今年的宣传主题是“金融消保在身边，保障权益防风险”。在国家金融监督管理总局长治监管分局的指导下，长治保险业以提升消费者金融素养和金融安全意识、增强依法维权意识和能力为目的，陆续开展消保和金融政策宣传、金融风险防范和识别、诚信文化建设等系列活动。让我们共同关注，市民日常生活中经常遇到的金融问题。

　　一、什么是新契约回访?回访方式有哪些？

　　新契约回访是指保险公司根据监管要求，为维护客户保单权益对合同期限超过一年的人身保险新单业务进行的回访。保险公司的新契约回访对于投保人来说，很大程度上告知了自己仔细阅读理解保险条款内容，防止销售误导等情况的发生，如果自己不理解保单条款可及时向保险公司咨询，切记不要盲目回答“清楚”“知道”“明白”。客户务必需要认真对待新契约回访，维护自身合法权益。回访方式有电子回访、电话回访、视频回访。

　　二、及时缴纳保费很重要吗？

　　根据保险条款约定，自保险合同约定的保险费支付日的次日零时起60天为宽限期，宽限期内发生的保险事故仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠交的保险费。如果在宽限期截止日仍未支付当期保险费，则保险合同自宽限期截止的次日零时起效力中止。保险合同效力中止期间发生保险事故的，不承担保险责任。提示广大消费者一定要及时缴纳保险费，保持保险合同效力不中断，才能发挥保险的长期保障功能，否则一旦保险合同效力中止，将无法享受到保险利益，若发生保险事故将自行承担巨大的经济压力。

　　三、如实告知很重要吗？

　　《保险法》第十六条明确投保人如实告知义务。订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。如果投保人未履行“如实告知”义务，会有以下影响：1.若未告知事项与保险事故的发生有严重影响，则不能得到理赔；2.若未告知事项影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，则合同可能被解除。

　　有效告知应该做到“四问一对照”。四问：是否住过院；是否门诊看过病；是否体检结果异常；是否有身体异常症状如肿物、不明原因消瘦、头痛等。一对照：若有上述任何情形，对照投保单，属告知内容的，予以告知，并提供相关病历或检查资料。

　　四、“代理退保”是否可信？

　　“代理退保”是指社会上一些机构或个人以非法牟利为目的，通过诱导、怂恿不明真相的消费者委托其代理“全额退保”事宜，借机收取消费者高额“手续费”及“咨询费”的行为。这些非法代理维权行为不仅挤占正常投诉维权渠道和资源，扰乱金融市场秩序，也会给消费者的合法权益带来诸多风险隐患。

　　“代理退保”存在以下风险隐患：1.经济损失风险。某些“代理退保”并非为保护保险消费者合法权益，而是以牟利为目的。退保前收取高额手续费，退保后诱导保险消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金，甚至诱导消费者参与非法集资, 消费者面临资金损失的风险。2.失去保险保障风险。不明真相的消费者被挑唆、怂恿终止正常的保险合同。消费者因年龄、健康状况的变化，未来再次投保时面临保费上涨、重新计算等待期甚至被拒保的风险。3.个人信息泄露风险。消费者被不法分子利用掌握的身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息实施不法行为，消费者面临个人信息泄露、银行卡盗刷甚至被冒名贷款、冒名办卡的风险。

　　五、新型金融欺诈风险有哪些？消费者如何防范数字金融风险？

　　新型金融欺诈风险类型主要包括：电话欺诈、短信欺诈、电子邮件欺诈等。具体来说，保险消费者可能会遇到：

　　1.通过伪基站仿冒银行机构、保险机构或者第三方支付机构等的官方客服电话，向特定区域内的消费者发送含钓鱼链接的手机短信或消息，以“二次实名认证”“身份证过期”等名义，要求消费者在24小时内点击高仿链接或短信链接完成认证操作，从而获取客户的身份证件、账户信息、登录密码以及保单信息等个人金融信息，影响客户资产的安全性。

　　2.以网站购物退货、换货或者保单退保等名义拨打欺诈性电话，要求消费者提供接收退款的账号，诱骗消费者输入自己的密码或者验证码，诈骗消费者的资金。

　　3.利用自助设备诱骗消费者。冒用银行、保险等金融机构名义在自助设备周边粘贴虚假信息，诱骗消费者进行转账操作，诈骗消费者资金。

　　4.通过木马程序等网络技术手段或其他手段，远程操纵消费者的电脑获取消费者的身份证件、认证密码、银行账号与保单详情等信息，实施网络冒用。

　　5.随着数字人民币推广进度的不断加快，不法分子利用部分消费者对数字人民币缺乏了解、想积极参与的心态，设局诈骗，造成消费者信息泄露和财产损失。

　　金融欺诈对每个消费者来说往往是难以承受的，它不仅会对消费者的资产安全和精神状态造成损害，甚至会给消费者的整个家庭带来巨大的影响。此外，金融欺诈对整个金融秩序稳定性所造成的负面影响也是难以估量的。那么消费者如何防范数字金融风险？

　　1.不借、不给、不乱扔。身份证、银行卡与保单等不要轻易借给他人；登录密码、手机验证码不要轻易告诉他人；使用过的保单、快递单、火车票以及飞机登机牌不要随意丢弃，防止消费者的个人隐私被泄露。

　　2.不听、不信、不转账。对于自称是公检法人员、银行客服、保险客服的要求，不要轻易听取；对于突如其来的活动中奖信息不要轻易相信；遇到扫描领取理赔金、领奖先交税的情况不要轻易输入转账信息，避免给消费者造成经济损失。

　　3.不点、不装、常检查。对于陌生链接、诱导性链接不要轻易点击；对于陌生人发来的程序、文件不要轻易打开或者安装；对于自己所使用的手机设备、电脑设备要定期杀毒，确保消费者的设备安全无忧。

　　六、在遇到保险纠纷时，应通过正规渠道依法合理维权。目前长治地区保险消费者维权途径，您了解吗？

　　1.现场协商。当在营业网点办理业务时发生金融消费纠纷，通过现场沟通与协商解决最高效，协商不成可以拨打营业网点公示的相关负责人电话，提出自身的合理诉求。

　　2.电话或线上渠道。当不在营业网点或觉得营业网点已无法解决纠纷时，可以通过金融机构的统一客服电话或线上渠道（如官网、APP、微信小程序）进行投诉。

　　3.金融监管部门。当无法通过金融机构投诉成功解决时，可以向金融监管部门投诉。

　　4.寻求调解或司法帮助。金融消费者可以向长治市保险纠纷人民调解委员会申请调解，也可以向仲裁机构申请仲裁或向人民法院起诉，通过法律途径来维护自身合法权益。