编者按：金融安全关乎民生福祉，诚信环境系于行业根基。为帮助公众提升金融素养、筑牢反诈防线，树立理性投资观念，连日来，长治市银行业协会在国家金融监督管理总局长治监管分局的指导下，组织我市各银行业金融机构先后开展“金融知识万里行”“全民反诈在行动”集中宣传月活动，通过线上线下相结合的方式，深入社区、校园、企业等场所，系统普及防范电信网络诈骗、识别非法集资、合理配置资产等金融知识，揭露“高息理财”“虚假贷款”等骗局套路，传授识诈反诈实用技巧，从源头增强公众风险防范意识和自我保护能力，让金融服务真正惠及民生、护航发展。

　　每一次宣传都是一次守护，每一份认知都是一道防线。本报特推出金融反诈知识专刊，通过典型案例向广大读者普及防范非法金融活动知识，强化风险揭示，凝聚行业与公众的合力，共筑清朗诚信的金融生态环境。　　

　　一、什么是电信诈骗？

　　电信诈骗是指不法分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息、设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子打款或转账的犯罪行为。电信诈骗手段翻新速度很快。有时候一、两个月就能产生新的骗术，令人防不胜防。

　　二、什么是网络诈骗？

　　网络诈骗是指以非法占有为目的，利用互联网采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物行为。

　　凡是打着“网络兼职”旗号，以返佣金为诱饵，要求你以刷单形式做任务的。

　　凡是打着“零门槛”“无抵押”“当天放款”等旗号，以预付手续费、预交保证金、增加银行流水记录等为由，要求先行转账汇款或者索要银行卡密码、手机验证码的。

　　凡是自称公检法机关或金监局、医保局工作人员，以涉嫌严重违法犯罪并需要保密等为由，索要银行卡信息及密码、验证码进行“资金清算”或者让你直接把钱打到所谓的“安全账户”的。

预防诈骗常识

　　◆保护个人信息

　　要保护好个人身份信息和账户信息，在非必要情况下不向陌生人提供身份证号码、家庭成员、家庭住址等重要信息。

　　◆不轻信他人

　　不轻信他人，不点击不明链接、不贪图小利，绝不出售、转让、出租、出借或购买银行卡、支付账户等，若发现以上行为，要及时向公安机关举报。

　　◆不透露密码

　　将银行卡、网上银行、手机银行设置复杂程度较高的密码；任何时候都不向任何人透露或转发短信验证码及其他形式动态密码。

　　◆确认信息核实无误

　　接到熟人请求发送的转账信息，或询问银行卡密码等重要信息时，务必要通过电话、微信视频通话进行核实确认；避免在与移动支付软件绑定的银行卡中存放过多资金，以便分散和锁定风险。

　　◆安装国家反诈中心APP

　　牢记96110全国反诈劝阻专号，安装国家反诈中心APP，完成实名注册，并开通来电预警及APP自检功能。

常见诈骗类型

　　◆冒充公检法、政府部门诈骗

　　通过电话、短信或网络通知你涉嫌违法犯罪，发送伪造的通缉令、逮捕令，要求配合 “保密调查”，需将资金转入“安全账户”或索要银行卡信息、验证码。

　　◆冒充电商、快递客服诈骗

　　自称平台工作人员，以 “订单异常（缺货、质量问题）”“快递丢失” 为由，向客户提出 “退款、理赔、补发”，诱导点击钓鱼链接、下载不明 APP，或索要银行卡号、短信验证码，甚至要求 “先转账刷流水”。

　　◆虚假购物、服务诈骗

　　在非正规平台（如微信群、朋友圈、小众电商）以 “低价促销”“限量抢购”“海外代购” 为诱饵，收款后不发货或发假货；冒充 “导师”“专家”，以 “培训、投资指导、情感咨询”等名义收费后失联。

　　◆游戏、账号交易诈骗

　　在游戏内或社交平台发布 “低价卖装备、账号”“高价收号”信息，诱导消费者通过非官方渠道交易，以 “账号冻结需解冻费、保证金” 等名义要求转账，或发送钓鱼链接骗取账号密码。

　　◆AI 技术诈骗（新兴高发）

　　利用AI换脸、AI拟声等技术，冒充亲友、领导发送视频或语音信息，以 “紧急借钱”“项目垫付” 等名义要求转账（如 “我在外地出差，手机快没电了，先转笔钱到这个账户”）。

虚假网络诈骗途径

　　以“保本高息”虚假宣传吸引消费者

　　不法分子假借债券投资、股票投资、贵金属投资、期货投资、P2P投资、外币投资等概念，推出所谓“投资理财神器”，在网络平台发布消息宣称“稳赚不赔”，以高返利、按月返利、保持现金流等噱头吸引消费者关注。

　　以“专家内幕”虚假消息诱导投资

　　不法分子通过社交软件添加消费者好友，将其拉入“投资”群聊，然后冒充投资导师、理财专家，以“投资暴富案例”“直播课”骗取消费者信任，或通过婚恋交友平台与消费者确定婚恋关系，再以有“内部消息”“会员渠道”“特殊资源”等诱骗消费者参与投资。

　　以“投资返利”虚假平台转移资金

　　不法分子通过伪造或仿冒投资平台，向消费者发送虚假链接，引导消费者下载APP进行投资，并以小额投资返利作为诱饵，不断引导消费者加大资金投入。不法分子随后迅速转移资金，甚至利用消费者急于提现的心理，以“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等名义，收取所谓“保证金”“解冻金”等，进一步扩大消费者资金损失。

防止诈骗措施

核心预防原则

　　1.验证码是底线，谁要都不给

　　验证码是资金安全的最后一道防线，无论对方自称客服工作人员、公检法执法人员，还是政府机关领导，索要验证码时一律拒绝。

　　2.转账前必核实，不见面不转钱

　　凡是要求转账、汇款的，务必通过电话、视频等与本人确认（注意：警惕AI拟声/换脸，可要求对方说只有你们知道的 “暗语”）。

　　3.官方渠道最可靠，陌生链接不轻点

　　购物、缴费、办理业务等，只通过官方APP或官网操作；短信、网页中的陌生链接、二维码，一律不点、不扫。

　　4.天上不会掉馅饼，贪心处处被套路

　　凡是 “低投入高回报”“免费领福利”“兼职轻松赚钱” 的信息，基本都是诈骗，切勿因贪心上当。

　　5.个人信息不外泄，隐私保护要做好

　　身份证号、银行卡号、住址、手机号等信息不随意透露；快递单、车票等含个人信息的单据需撕碎后丢弃。

　　分场景预防措施

　　1. 接到陌生电话、收到陌生短信时

　　自称 “公检法执法人员的工作电话”：直接挂断，拨打 110 核实（公检法执法人员绝不会通过电话要求其转账到 “安全账户”）；自称 “客服工作人员”：通过官方平台查询联系方式（如电商 APP 内的客服入口），主动回拨核实，不要相信对方提供的 “新号码”；接到 “中奖、退款、返利”的电话或短信时：直接拒绝，真中奖或退款都不会要求你先交钱。

　　2. 使用网络、APP 时

　　只通过手机官方应用商店（苹果App Store、华为应用市场等）下载 APP，拒绝 “扫码下载”“链接下载”；不轻易添加陌生好友；对 “荐股、投资、情感咨询” 等私聊内容，一律无视；通过官方认可的交易平台，不私下转账。

　　3. 面对“领导、亲友借钱”时

　　务必通过本人常用电话确认（不要用对方提供的新号码）；或故意说错信息试探（如 “你上周不是说去北京了吗？怎么现在在上海要钱？”）。

被骗后如何减少损失

　　1.保留证据

　　截图聊天记录、转账凭证、对方账号、手机号、诈骗链接等。

　　2.紧急止损

　　立即拨打银行客服冻结涉案银行卡，或登录手机银行挂失；若通过支付宝、微信转账，立即联系平台客服冻结账户并申请止付。

　　3.立即报警

　　拨打110或到就近派出所报案，提供证据并说明情况（报警越及时，追回资金的可能性越大）。

实用工具推荐

　　1.安装国家反诈中心APP

　　可开启 “来电预警” 功能，自动识别诈骗电话、短信；还能学习反诈知识、举报诈骗线索。

　　2.开启手机自带拦截功能

　　开启 “陌生号码拦截”“垃圾短信过滤”，减少诈骗信息干扰。

案例分析

快递送礼引流骗局

　　典型案例：2024年4月2日，受害人（46岁）在家门口发现一个自己的快递包裹，包裹内有一张淘宝购物节宣传单，宣传淘宝正在做活动抽奖。受害人刮开抽奖区后发现中奖，遂按宣传单上提示扫码添加企业微信，根据对方指引加入到微信群领取奖品。在微信群内，受害人看到有网友发布兼职信息，称可以刷单返利。受害人遂按对方要求下载“万源”APP进行操作，先后转账7笔共计115万人民币。直至民警上门，受害人才发现被骗。

　　关键词：个人信息泄露、不明快递、二维码、领奖、群聊做任务。 

　　受害对象：“70后”至“90后”女性为主。

　　防范要点：警惕“非买自来”的快递，所谓商家活动都是幌子，请勿扫不明来路二维码。

房屋租售引流骗局

　　典型案例：2024年2月28日，受害人（51岁）收到一租客通过“58同城”网信表示要租下其挂网出租的房子，并发来了定金。在多次聊天后，该名租客表示自己从事证券软件后台工程师，可以介绍其参与投资理财。根据对方的诱导，受害人陆续在对方提供的投资平台，投资共计110万元，后发现被骗。

　　关键词：房屋租售、网络引流、虚假投资、58同城、房天下。

　　受害对象：针对自行挂牌出租、出售房屋的女性业主。

　　防范要点：专注出租、出售房屋，不交友、不闲聊、不上当。

投资虚拟币骗局

　　典型案例：2024年2月7日，受害人（50岁）在网上认识一名自称做金融业务的男性网友，对方告知受害人可以带其做国际比特币投资，随后受害人按照对方指引在“AMATAK”的网址上陆续投资百万余元人民币购买USDT。3月14日，受害人准备提现时发现需额外交付高额税费，怀疑被骗遂报警求助。

　　关键词：网络引流、虚假交友、虚假投资、虚拟币。

　　受害对象：喜欢跟风、冒险投资的人员，以女性居多。

　　防范要点：你在交友，他在引流。网友推荐陷阱多，非正规渠道投资要警惕。

网络交友骗局

　　典型案例：2024年3月22日，受害人（32岁）使用手机浏览到一款交友APP，注册后平台客服联系其称可以做兼职赚钱，其遂按照对方微信号指引注册账号并办理会员做任务，陆续向对方指定账户转账（期间有返现）共计70余万元。3月23日，受害人发现平台无法提现，意识到被骗，遂报警求助。

　　关键词：网络引流、约会APP、涉嫌色情、充值刷单

　　受害对象：以有不正当想法的青年男性为主。

　　防范要点：色字头上一把刀。抵制诱惑，洁身自好，遇到问题要及时报警。

演唱会门票骗局

　　典型案例：2024年3月10日，受害人在“闲鱼”平台上购买演唱会门票时，有人冒充平台客服联系其称购票款被冻结，需要其添加QQ号并进行转账验证，后按照对方指引向相关账户转账8.2万元，对方要求其继续转账，意识到被骗，遂报警求助。

　　关键词：网络引流、闲鱼平台、演唱会门票、虚假交易。

　　受害对象：年轻人群，学生群体等。

　　防范要点：注意在闲鱼、小红书等平台上，购物不要离开平台，更不要忽略平台风险提示，拒绝私下交易或提前确认收货，否则容易上当受骗。

虚假贷款骗局

　　典型案例：受害人想在网上申请50万元贷款，一名自称其是平安普惠银行的工作人员加受害人为微信好友，对方说可以帮受害人做低息贷款。于是，对方发给受害人一个二维码，要求其添加客服后，按照客服要求操作。受害人自己需垫付资金做流水提升自己的贷款额度。受害人做流水后，对方称受害人垫付资金做过的流水被冻结了，需要继续转账解冻资金，后发现被骗，损失125万元。

　　关键词：虚假广告、主动添加好友、二维码引流、刷流水。

　　受害对象：急需用钱“慌不择路”的人群。

　　防范要点：如有贷款需求，请通过正规渠道办理。正规机构在放款之前不会收取任何费用。

温馨提示

　　一、不盲目不轻信，不贪小利防骗局。树立科学理性的投资理财观念，提高风险防范意识和信息甄别能力，对退还费用、礼品赠送、保本高息、高价收购等“天上掉馅饼”的说辞保持警惕，避免贪图小便宜、遭受大损失。避免盲目跟风或投机心理，不轻信来路不明“小道消息”，不轻信“稳赚不赔”或“保本高收益”等说辞。在选择理财产品时，应选择正规金融机构并仔细阅读合同条款，充分评估自己的风险承受能力，选择符合自己需求的产品，提升识骗防骗能力，谨防财产遭受损失。

　　二、拒绝“共享屏幕”，保护信息防泄露。增强个人信息保护意识，妥善保管身份证号、银行卡号、账户密码、验证码、个人生物识别等信息。不随意点击不明链接，不随意下载陌生软件、注册陌生平台或添加陌生好友，对个人社交账户的安全状况保持警惕，拒绝陌生人“共享屏幕”要求，避免无关人员操纵本人手机、电脑等电子设备，避免因个人信息泄露造成经济损失。同时，应加强对个人信息的保护措施，定期检查账户安全设置，及时发现并处理异常情况。

　　三、转账汇款严把关，谨慎操作护财产。涉及转账、汇款操作时要提高警惕，防范资金被骗风险。在接到涉及要求转账汇款的电话、短信或网络信息时，及时通过官方机构核实信息的真实性，不轻信陌生人的转账要求或诱导信息，不贸然向陌生人提供的账号转账汇款，不随意向无关账户转账汇款。在转账汇款前，务必认真核对对方身份和信息，确保资金是转给真正可信任的人员或机构。

　　四、正规渠道保权益，遭遇诈骗速报警。群众如遇经济纠纷，应依法通过正规渠道进行维权，可通过第三方调解组织进行调解、向司法机关提起诉讼。如发现自己陷入诈骗陷阱导致资金受损，或发现涉嫌违法犯罪线索，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时向公安机关反映。同时，不可轻信网络上自称“网警”“黑客”等组织或人员，避免受骗。