编者按： 助力小微企业纾困解难，为创新创业群体解决资金难题，持续提升消费者金融素养……日前，长治市银行业协会在国家金融监督管理总局长治监管分局的指导下，认真策划、积极部署，在全市开展了“普惠金融推进月”宣传活动。全市银行业金融机构纷纷响应、积极探索，出台多项惠民政策、金融产品，工作人员实地走访、上门对接，访民情、解民忧，扎实开展丰富多彩的系列活动，以满足客户群体不同需求，提供有效金融服务，为市场注入更多信心与活力，为社会繁荣稳定贡献金融力量。

　　银行贷款特色产品介绍

　　中国工商银行长治分行种植e贷

　　【贷款额度】  300万元

　　【贷款周期】  1年

　　【贷款条件】  18-65周岁，具备融资对应作物至少一个完整生长周期的种植经验。

　　【年 利 率】  3.45%

　　中国农业银行长治市分行纳税e贷

　　【贷款额度】  1-300万元

　　【贷款周期】  1天-1年

　　【贷款条件】  ①企业生产经营2年以上，企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士；②企业近12个月纳税总额在1万元（含）以上，信用等级在M级（含）以上。详情及更多贷款条件，请到行内咨询贷款顾问。

　　【年 利 率】  贷款利率定价实行参数化管理，综合考虑客户资质、贷款成本、风险覆盖、合理收益等因素确定贷款利率。

　　中国建设银行长治分行善新贷

　　【贷款额度】  最高1000万元

　　【贷款周期】  贷款期限最长3年（含），其中，科技型中小企业、创新型中小企业等贷款期限最长1年（含），循环使用、随借随还。

　　【贷款条件】  ①借款企业为获得“专精特新”中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等资质，且经工商行政管理机关核准登记的小微企业；②企业主年满18周岁且不超过65周岁。

　　【年 利 率】  年利率低至3.95%，还款方式包括但不限于随借随还（按固定周期付息随时还本）、按固定周期付息到期还本、按固定周期付息按计划还本、一次性还本付息。

　　浦发银行长治分行  普惠税贷

　　【贷款额度】  500万元

　　【贷款周期】  一年

　　【贷款条件】  ①上年度纳税评级B以上；②小微型企业。

　　【年 利 率】  区间利率，根据评分卡LPR增幅。

　　中信银行长治分行  小微信秒贷

　　【贷款额度】  自主支付最高为50万元，受托支付最高为150万元。

　　【贷款周期】  单笔贷款期限最长为12个月，针对信用资质较好的客户，单笔贷款期限最长为36个月。

　　【贷款条件】  ①年龄在20岁（含）至60岁（含）之间；②符合该行对于自雇人士的认定标准；③客户具备还款意愿和按期偿还贷款本息的能力，且资产、经营等情况满足该行要求。详情及更多贷款条件，请到行内咨询贷款顾问。

　　【年 利 率】  4.35%起（采用固定或浮动利率方式）

　　晋商银行长治分行  创业担保贷

　　【贷款额度】  个人创业贷款单户授信额度最高不超过30万元；带动就业贷款单户授信额度最高不超过300万元。

　　【贷款周期】  个人创业贷款单户贷款期限最长不超过3年；带动就业贷款单户贷款期限最长不超过2年。

　　【贷款条件】  ①取得人社部门资格核实证明并符合条件的个人可申请个人创业贷款；②取得人社部门资格核实证明并同时满足条件的小微企业可申请带动就业贷款。详情及更多贷款条件，请到行内咨询贷款顾问。

　　【年 利 率】  个人创业贷款执行固定利率，通过在贷款市场报价利率基础上加点不超过 1.5 个百分点。带动就业贷款利率可由借贷双方协商确定。

　　襄垣农商银行  烟商贷

　　【贷款额度】  100万元

　　【贷款周期】  6个月

　　【贷款条件】  有烟草许可证，看资产状况。

　　【年 利 率】  6.60%

　　壶关农商银行  晋享e贷

　　【贷款额度】  自然人最高500万元（含）/小微企业最高1000万元（含）

　　【贷款周期】  原则上最长3年

　　【贷款条件】  自然人客户和法人客户申请条件，请到行内咨询贷款顾问。

　　【年 利 率】  3.6%-7.2%，具体利率以实际审批为准。

　　壶关县晋融村镇银行  民宿贷

　　【贷款额度】  200万元

　　【贷款周期】  3年

　　【贷款条件】  壶关县辖内从事民宿、农家乐经营的个人、小微企业。

　　【年 利 率】  5.50%

普惠金融服务

　　中国邮政储蓄银行长治市分行

　　邮储银行长治市分行积极落实国家金融监督管理总局工作部署，有效对接经营主体和人民群众金融需求，多方位宣传普惠金融政策和产品，奋力做好普惠金融大文章，助推实体经济高质量发展。

　　该行积极开展政、银、保、企四方对接，加大调研走访、了解客户需求，主动提供多元化、价格适宜、条款易懂的金融产品。持续深化小微企业金融服务，支持小微企业纾困恢复和创新发展，增强小微企业金融服务获得感，持续推动普惠金融高质量发展。同时，持续加强与工信、科技、税务、工商、市场监督管理局等政府部门以及产业园区、高新技术产业开发区和经济技术开发区的对接，联动创业服务中心、创新创业孵化中心、协会商会等平台机构，开展全方位银企对接活动；积极与各行业协会开展合作，主动获取有融资需求的小微企业名单，深入了解地方小微客群全生命周期、全方位金融需求，助力经营主体倍增，推动服务精准触达。

　　特别是在服务科技型小微企业方面，邮储银行长治市分行围绕不同成长阶段科技型企业的不同需求，提供全生命周期服务，陪伴企业共成长。该行推出“1+3+N”产品体系，持续完善和丰富普惠金融综合服务体系和服务生态，不断提升普惠金融服务质效，激发小微企业经营发展的内生动力，推动实体经济高质量发展。

　　华夏银行长治分行

　　华夏银行长治分行服务个体经济主体的产品有个人经营性贷款、个人银保贷、房贷通、华夏e贷等，其中华夏e贷是该行依托大数据技术应用的线上产品，运用手机银行、网上银行等新渠道，与互联网、大数据融合，丰富该行获客渠道。目前，该行正在主推华夏e贷产品，提高个体工商户获贷率。普惠信贷业务“烟商贷”，以普惠经营类贷款业务流程为基础，简化授信中所需要的相关信贷资料，以烟酒经营小微企业及个体工商户为主要客户群体，将香烟采购流水作为主要收入核定标准，缩短普惠授信的审核流程，操作简单、服务快捷，为县域烟商客户带来了更加便捷的普惠融资渠道。

　　“运费贷”是该行基于中国铁路货运服务平台的铁路货运交易数据、铁路货运发票数据和多维外部数据，运用该行数字授信与智能风控技术，为有铁路运费融资需求的企业提供的数字化融资服务。该产品使用产数平台，申请快、利率低，使用灵活、还款方便。

　　长治潞州农商银行

　　长治潞州农商银行始终坚持把服务实体经济放在首要位置，坚持金融为民理念，认真落实潞州区委、区政府创优营商环境相关举措。为提升网点效能，拓展网点服务功能，增强服务的便捷性、多样性和全面性，积极与区行政审批服务管理局沟通协调，申请在辖内紧邻商业区、大型商贸中心的网点建设“政务服务驿站”。

　　长治潞州农商银行合理调整功能布局，在网点开辟“政务服务”专区、配备智能审批一体机等机具设备，配置专职工作人员，按照网点所在地理位置和服务对象的类型、特点、需求等不同情况，以实现政务服务事项“就近能办、多点可办、少跑快办”为宗旨，在不同的网点提供食品小摊点备案、营业执照注册以及公共卫生场所许可证申领等精准、实用的政务服务事项帮代办服务，满足不同经营主体的政务服务需求，助力区行政审批服务管理局打造15分钟政务服务圈，提升“一‘潞’畅通 ‘州’到服务”政务服务品牌内涵。目前，长治潞州农商银行已在辖内10个网点设立“政务服务驿站”，让企业和群众就近办理业务，享受“触手可及的政务服务”。

　　长治漳泽农商银行

　　目前正值春耕农忙时节，该行全力支持春耕备耕生产，优先保证“三农”资金需求和农业生产物资供应。一是为农业生产开通绿色通道，将农户春耕备耕、夏粮收购资金和粮油、畜禽、蔬菜等农产品生产、加工、流通企业的融资需求作为优先保障对象，单列涉农信贷计划，坚持涉农贷款资源优先安排、服务优先满足，全力保障农业生产不误农时；二是推出送贷上门服务，积极动员辖内党支部成立以党员为主的支农助农小分队，深入辖内了解农户、涉农企业的资金需求，主动对接，送贷上门，减少客户跑冤枉路，今年以来全行涉农贷款累计投放24.80亿元，其中普惠型涉农贷款累计投放17.36亿元；三是持续创新支农贷款产品，在“晋享e贷”基础上，创新推出“助农贷”“农机贷”“诚信贷”等信贷产品，同时引入政策性担保公司，从产品创新、成本控制、担保增信等方面着手，支持新型农业经济主体和涉农中小微企业发展生产，目前已累计向种植养殖大户、农民专业合作社等新型农业经营主体发放“助农贷”4330万元。

　　长子农商银行

　　为进一步贯彻长子县经济工作会议精神，充分发挥“政银合作”互补优势，最大化以金融力量助力乡村振兴发展。今年，在县委、县政府的指导支持下，长子农商银行与县委组织部门互派22名党员干部开展挂职交流学习，这一举措既有利于更好地为全县招商引资、产业发展储备金融人才，更有利于引导银行资金支持全县重点产业项目发展。挂职以来，挂职干部累计开立对公户38户，吸收对公存款3565 万元，挂职干部个人增存357万元；营销贷款 37笔，金额765万元；营销信用卡110张、营销公职人员授信卡43张；营销晋享e付 34户；跟进重点项目24个。

普惠金融政策介绍

　　中国农业发展银行长治市分行

　　作为长治市地区唯一一家政策性银行，该行全力支持“六大领域”：一是服务国家粮食安全，及时足额保证政策性收购储备信贷资金供应，支持市场化收购，支持粮食全产业链发展和重要农产品生产等；二是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，推动脱贫地区特色农业产业发展；三是服务农业现代化，大力推动高标准农田、全域土地综合治理，支持现代设施农业、农业科技、种业振兴，支持农业产业园区、示范区、冷链物流基地平台建设等；四是服务农业农村建设，积极支持县域内新型城镇化建设和城乡融合发展，支持水利建设、农村路网、农村人居环境改善、城乡一体化、安置房建设等；五是区域发展战略，支持黄河流域生态保护和高质量发展国家区域重大战略、推进中部地区崛起、革命老区振兴发展等国家区域协调战略，以及区域发展战略（转型综改）等；六是服务生态保护修复、农业绿色发展、环境综合治理等。

　　该行充分发挥政策性金融引领作用和国家战略支农作用，按照保本微利原则综合确定贷款利率，对标商业性金融机构贷款利率，采用较为优惠的利率水平。

　　浦发银行长治分行

　　浦发银行精心制定了一系列管理办法和优惠政策，全力支持小微企业的发展。这些举措包括制定《小企业信贷业务尽职免职管理办法》《科创企业信贷业务尽职免职相关管理要求》《2024年度促投放专项补贴办法》《小企业信贷投向政策》《强化金融支持小微企业发展工作的通知》《科创授信业务流程优化管理办法》以及《小微企业客户续贷业务管理办法》。这些政策和办法的制定，旨在提供更加灵活和便捷的金融服务，降低小微企业的融资成本，促进其健康发展。为了进一步推动这些政策的落地实施，全行范围内开展“万客盈门”2024企业开户服务提升年活动，推出新开立企业账户提供项目优惠零开户手续费、零账户管理费、免首年单位结算卡年费、免首年手机银行年费、送电子回单、送综合电子账单活动。

　　同时，全面贯彻新发展理念，进一步提升金融服务的质量和效率，扩大服务覆盖面，力争普惠贷款利率较上年有所下降；积极推广线上融资服务；深入推进银担合作、银保合作，重点加强小微制造业、科技创新、外贸等客群的金融服务及产品创新。上下联动、横向协调，务实高效，强化对小微企业金融服务的支持保障。

　　山西银行长治分行

　　循环授信：以“个人经营易贷”“担保通”“助保通”等产品为依托，进一步推广循环贷款、随借随还卡循环贷款。充分发挥循环贷款“一次授信、循环使用、随借随还、按日计息”的优势，高效便捷地满足小微企业信贷需求，降低小微企业资金周转成本。

　　无还本续贷：积极推进无还本续贷服务，对受经济环境影响较大、导致流动资金紧张的小微企业，制定详尽的还款方案，通过办理无还本续贷，解决客户短期内无法回笼资金的难题。

　　减费让利：充分利用人行货币政策工具，规范支小再贷款的使用和管理，明确适用范围和利率要求，利用支小再贷款资金，切实降低小微企业融资成本。在严格执行商业银行服务收费标准的基础上，给予小微企业最大限度的费用减免，主动承担抵质押工本费和评估费，为小微企业减费让利。

　　武乡农商银行

　　武乡农商银行为扩大金融服务覆盖面，优化金融网点布局，推动金融机构下沉服务重心，制定了《山西武乡农村商业银行股份有限公司市场主体对接专项行动实施方案》，主动服务和融入地方经济发展格局，坚持“公司小微事业部对接法人客户、普惠金融事业部对接个体工商户（小微企业）、乡村振兴事业部对接村集体经济组织”，实现全覆盖对接，为客户提供“一揽子”金融服务。

　　该行创新金融服务模式，科技赋能小贷。借助省农商行小额贷款平台采用“线上+线下”的业务模式，实现线上客户申请、风控准入规则校验、签订合同、绑定账户、用信和还款、线下受理与调查、风险评价与审批的数字化作业，极大地缩短了业务办理流程，节约了客户的时间成本，打通金融服务“最后一公里”，让企业发展不再“等贷”。

　　平顺农商银行

　　信用体系建设是金融机构支持乡村振兴战略的基础和前提条件。平顺农商银行以金融科技创新为驱动，不断将数字化转型推向深入，在建设“服务乡村振兴领军银行”的过程中走出了一条数字化之路。

　　颗粒解构数据模型。利用智慧营销系统创建客户星级模型、状态模型、自动分配、网格基础管理等模块，建立电子网格营销地图，编织农户信息“一张网”，运用数据库资源对农户精准画像，依据信用情况，智能匹配14个信贷产品，实现精细服务农户、精准提供产品。同时，划分商圈、社区、企事业单位、村级网格，设置网格管理员，搭建电子网格营销地图模块，直观呈现各行政村网格划分、授信覆盖进度，网格员实时更新、持续完善农户星级、状态、产品推荐等信息，快速定位，精准服务，充分激活数据要素潜能。

　　精准释放信用红利。将电子网格营销地图与核心业务系统、信贷业务系统进行数据匹配整合，筛选未用信、已授信、超龄、有不良贷款的四类客户，建立客户“白蓝灰黑”名单，作为农户画像“原图”，根据行业特点合理调整农户授信额度。为使画像更“生动”，由客户经理、村干部组成客户准入评议小组，逐户甄别信息，通过“背靠背”评议，有效把控每一个小组数据，最大限度减少贷后风险。同时，优先对支村两委成员、党员、有带头作用的致富能人等“关键人”进行评级授信，培育优质信用户，以点带线推进整村授信。

　　上党区泰都村镇银行

　　上党区泰都村镇银行通过集中座谈、走访、“一对一”访谈等线上线下方式，聚焦个体工商户和小微企业发展情况、经营状况和难点问题等，积极创新金融产品，满足个体工商户资金需求，推出为个体工商户群体量身打造的贷款产品。

　　一是灵活设置贷款条件，适度放宽对历史从业经验的限制，降低对贷款担保的要求，加大信用贷款发放力度。与长治财鑫担保公司合作，健全风险缓解机制，设法满足个体工商户和小微企业群体资金需求，提升“获贷感”。

　　二是提供优惠利率，严格落实减费让利政策，持续降低普惠业务、首贷、续贷业务最低执行利率，切实保证降低个体工商户和小微企业融资成本。

　　三是优化流程、简化手续，建立绿色通道，调整审批条件，明确每个环节的时限要求，实现快速响应、快速审批、快速放款，充分满足个体工商户融资需求。

　　四是还款方式灵活化，根据个体工商户和小微企业经营周期灵活设置还款方式，积极创新符合个体工商户特点的金融产品和服务，推广“随借随还”模式。

　　为个体工商户和小微企业提供金融服务任重道远，在今后的工作中，该行将调动每一位员工的积极性，“以点带面”扩大辐射范围，加大宣传力度，实现服务工作常态化、长期化。

普惠金融实例

　　中国银行长治市分行

　　为更好地服务长治高新区科创型企业发展，解决融资难题，中国银行长治高新区支行在市分行行领导牵头营销下，迅速对接科创型企业山西某科技公司。

　　该企业成立于2014年，是高新区一家专注于结晶工艺优化、新型结晶工艺开发和根据晶体成核动力学数据进行结晶器设计并配套生产装置的科技型公司。2018年首次被认定为国家高新技术企业，2022年被评为长治市结晶工艺工程技术研究中心、山西省新型研发机构。为解决目前小微企业轻资产，缺少不动产担保而带来的资金紧张难题，该行成功为该企业发放一笔期限三年、金额500万元的知识产权质押贷款，该笔授信主要用于企业日常经营周转。

　　该笔贷款针对科技型小微企业的特点，创新设计新型信用类普惠金融产品——知识产权质押贷款，接受小微企业合法拥有的、依法可以转让的、经第三方专业评估机构评估后的专利权作质押，有效解决了科技型企业融资难题，助力企业做大做强，助推银商环境提升。

　　交通银行长治分行

　　山西某建设项目管理有限公司成立于2012年，是一家以工程造价咨询、工程建设项目招标代理为主的工程咨询服务机构。服务领域包括土建、安装、绿化建设、煤炭建设、市政工程建设、公路工程建设、土地整理建设、水利工程建设、电力工程建设、信息化工程建设、风力发电工程建设等。

　　交通银行长治分行在长治高新区开展普惠产品入园宣讲活动中，公司负责人在综合评定该行普惠E贷2.0的优势后，申请了该产品。根据普惠E贷2.0的特点，除企业信用流动资金借款外，还可以增加企业股东、法定代表人的房产抵押贷款额度，该企业通过该产品申请了200万元信用贷款、抵押2套房产230万元，共计贷款430万元，年息3.65%，随用随借，有效节约了企业的财务融资成本。

　　晋商银行长治分行

　　客户李某，是来自江苏徐州的年轻人，怀揣着创业的梦想，在长治市开了一家水果店。为了更好地扎根长治，李某取得长治户籍后，寻求金融支持以实施他的创业计划。

　　2022年，客户李某了解到晋商银行长治分行提供的个人创业担保贷款服务，于是他提交了贷款申请。银行客户经理为李某详细解释了贷款产品及政府全额贴息政策，并在其提供了必要材料后，迅速展开了调查和审批流程。经过评估，李某符合申贷条件。很快，该行为李某发放了20万元的个人创业担保贷款，贷款期限为2年，年利率为5.15%。由于该笔贷款属于政府全额贴息贷款，李某在贷款期间无须承担任何利息费用。这笔资金为李某的水果店注入了新的活力，使他能够扩大经营规模，增加水果种类，并提升了店铺的整体形象。

　　兴业银行长治分行

　　长治市某科技公司主要以软件开发、系统集成、信息化建设为主，经过近4年的发展，该公司与上游众多厂商、科研机构建立了广泛的合作关系，培养了多支专业技术队伍，项目的施工、运维，受到业主的高度好评，许多项目成为行业样板工程。

　　2023年12月，兴业银行长治分行为该企业发放“创业担保贷”300万元，期限1年，该笔贷款放款仅用时3天，迅速解决了企业的燃眉之急，扩充了企业创业营运资金。该笔业务为兴业银行长治分行首笔创业担保贷，开辟了金融服务小微企业的新途径。

　　屯留农商银行

　　长治市某食品有限公司作为屯留区龙头企业，成立于2015年，是一个集规模化、产业化、机械化、信息化于一体的现代化企业，主要生产“葵花小镇”葵花籽系列产品，产品遍布山西省内超市、集贸市场、商场和线上休闲食品商城共5000余家，实现了从县城到省城、再到全国的跨越大发展。

　　屯留农商银行聚焦主责主业，回归经营本源，持续为特色产业注入“金融活水”。该行党委班子成员带队，公司小微事业部负责人深入该食品公司积极开展调研座谈会，根据企业的风险和经营情况，灵活合理确定贷款利率、期限、贷款方式，降低企业融资成本。同时，第一时间召开贷款审批会议，确保及时将信贷资金送到企业“手中”，并迅速整理资料上报审批，为企业提供贷款优惠。截至目前，该行累计向该食品公司发放贷款达900万元。

　　近年来，屯留农商银行不断助力中小微企业发展壮大，将最贴心的金融服务送到客户身边，大力加强银企合作模式、创新链式服务，及时组织工作人员上门对接企业，做好贷款台账，跟进贷款流程，确保信贷资金及时精准投放，切实提升客户的贷款体验感和满意度。