□ 本报记者 马翀  通讯员 张伟

　　当晨曦透出一缕缕微光，襄垣农商行的客户经理已穿梭在工业园区的车间厂房，用脚步丈量企业需求；当暮色浸染街巷，信贷团队又回到办公室，为商户的经营账本细细勾勒融资路径。每一次走访调研，都是对小微企业脉搏的精准感知；每一份定制方案，都是对实体经济需求的有力回应。作为扎根县域本土的金融主力军，襄垣农商行始终坚守“支农支小”市场定位，与相关部门紧密联动，创新构建“需求画像-方案定制-资金滴灌”的全链条服务体系，以快速、高效、全面的金融服务，推动低成本信贷资金精准直达小微企业。

　　截至目前，该行已累计走访小微企业及商户1386户，为161户中小微企业提供信贷支持，授信总额达23.02亿元，用信金额22.35亿元。数据印证了坚守的力量，襄垣农商行用实际行动践行责任担当，执金融画笔，勾勒出小微企业拔节生长的鲜活图谱，为创业梦想注入生长动能。

　　主动对接  打通发展脉络

　　深夜11点，襄垣县某物流公司依旧灯火通明，最后一批货物刚完成分拣入库。物流园内，货运车整齐停放，车身上“德邦”“安能”的标识在月光下泛着微光，负责人白振国清点完15辆货运车，看着智能货运平台大屏上的日结账单，疲惫的脸上露出欣慰的笑容。

　　“货运车就是我的衣食父母，也是我的‘哥们儿’，离不开，分不得。”白振国打趣道。10年前，白振国还是一名运输煤炭的大货车司机，受煤炭价格、运费波动影响，收入一直起起伏伏。借着互联网发展热潮，他果断决定投身物流行业。拿到韵达快递代理权，买来一辆二手三轮车，在一家超市后院开设了收发点，白振国开启了自己的快递创业之路。

　　10年间，他踏实苦干，凭着一股不服输的劲头，一步步扩大自己的业务，从韵达代理到顺鑫捷达代理，再到安能物流、德邦物流代理，白振国的生意越做越大，运输车也从小三轮变成了重型厢货车、轻型高栏车和新能源货运车，并为三家国企物流运输提供服务，成为襄垣县域民营快递行业不可或缺的重要一环。

　　“这回多亏农商行扶了一把，不然这步子还真迈不出去！”提及过往困境，白振国由衷感慨。今年以来，经济下行压力加大，叠加智能货运平台升级改造及企业回款周期延长等因素，白振国的物流公司现金流格外紧张。“停运一天损失8000元，违约一次就可能丢掉整条运输线。”那段时间，白振国想起停运的损失，辗转难眠。

　　在4月份县政府举办的政银企普惠金融专场对接会上，国家金融监督管理总局襄垣监管支局得知白振国这一情况后，与襄垣农商行迅速达成共识，决定对其实施“一企一策”重点帮扶，一场金融助力小微企业突围的行动悄然展开。

精准施策  破解融资难题

　　“白总有稳定的合作伙伴，轻资产较多，还款意愿较强，我们结合物流企业行业特点属性，针对性匹配信贷产品，最大化满足其用款需求。”客户经理元江涛介绍。

　　依托小微企业融资协调机制，襄垣农商行积极创新服务模式，优化办贷体验，丰富产品类型，提高信贷产品适配性，第一时间组织客户经理上门走访，深入了解企业需求。该行调取该物流企业近12个月货运平台数据，包括日均运单量、国企回款率、车辆出勤率等，灵活运用IPC调查技术替代传统财务报表，将“行驶轨迹”转化为“信用足迹”，将近半年日均行驶里程、导航定位异常率、新能源车充电频次等动态数据纳入评估，最终核定35万元信用贷款额度。通过灵活的还款方式和“绿色通道”特批，仅用48小时，这笔贷款就打到了白振国账户上，及时化解了企业的资金危机。

长效护航  树立银企典范

　　“从救急到构建‘抗周期’能力，我们在满足该企业35万元用款需求后，还为客户提供对公账户、企业预授信增额、员工授信卡、社保卡等一揽子金融服务。”该行公司小微部经理李勇介绍。

　　为更好服务该物流企业，襄垣农商行开启深度合作模式，根据企业运单数据、回款流水、对公账户变化等情况，动态提升授信额度，全力保障企业经营稳定。同时，该行建立银企合作备忘录，保持常态化对接与信息互通，通过“数据信用重构+政银企协同+场景化产品”组合拳，积极探索县域小微物流企业“抗周期、防断链”融资协调样本，打造“授信+运输+风控”闭环管理体系，有效降低系统性风险。

　　下一步，襄垣农商行将持续深化小微融资协调工作机制，常态化开展企业走访调研，主动下沉服务，精准对接需求，及时掌握中小微企业融资诉求，以源源不断的金融“活水”浇灌实体经济，为辖区小微企业发展注入强劲动能，为地方经济高质量发展贡献金融力量。