购买金融产品时，为什么金融机构总要了解您的投资需求、投资经验、财务状况、风险承受能力呢？这可不是随便问问，而是遵循“适当性”原则，更好地守护您的“钱袋子”。

　　什么是“适当性”原则？

　　“适当性”原则是指严格执行金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”要求，将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者，确保产品或服务与消费者的风险承受能力相匹配。

　　如何评估风险承受力

　　销售机构编制的投资者风险承受能力评估问卷，会对投资者的财务状况、投资知识及经验、投资风格及目的、风险偏好等方面进行评估，评估结果的准确性取决于投资者在问卷中所提供答案的真实性。根据评估结果，投资者风险类型一般划分为：保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。

　　如何理性购买金融产品

　　◆ 1.明确购买金融产品的目的。充分了解自身或家庭的资金状况，明确投资期限、保障需求、收益目标、个人偏好等内容，做好个人或家庭资金安排和管理。

　　◆ 2.选择适合自己的金融产品。充分了解金融产品的期限、投资方向、风险收益特征等信息。

　　◆ 3.选择适合自己的正规销售渠道。综合考察金融机构直接销售、代理销售、网上销售等多种销售渠道，合理选择适合自己的销售方式。

　　◆ 4.合理做好风险管理。切勿相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。

　　违规销售行为有哪些

　　◆ 1.销售机构未对消费者风险承受能力进行评估，或在进行评估时提示、暗示、诱导消费者选择测试答案。

　　◆ 2.销售人员未说明产品的风险等级，未提示阅读《风险揭示书》《投资者须知》等销售文件，未充分说明金融产品的相关风险和可能出现的最不利投资结果。

　　◆ 3.销售人员口头承诺产品收益，引导消费者购买超出风险承受能力的金融产品。

　　◆ 4.在消费者明确表示不接受高风险产品后，销售人员仍积极推介、销售高风险等级或与消费者风险承受能力不匹配的产品。

　　交通银行长治分行提供