本报记者 王敏  通讯员 穆森

　　近日，沁源农商银行凭借敏锐的风险洞察力、规范的操作流程及高效的警银联动机制，成功处置一起客户被蒙蔽协助洗钱案件，精准拦截3万元涉案资金。

　　当日，郭先生匆匆走进该行营业大厅，急切要求柜员将账户内3万元分三笔转入三个不同的个人账户，称资金用于侄子村内盖房，需转给施工队，并催促尽快办理。

　　柜员办理业务时敏锐发现多处疑点：三个收款账户均为跨省账户，与“村内盖房”本地用款场景不符；面对柜员关于资金用途、施工队信息的进一步询问，郭先生表述模糊、含糊其词；且该账户近期有多个来源不明的大额资金转入，疑似被他人借用“过账”。

　　就在柜员与郭先生沟通核实、进一步排查疑点期间，银行系统反洗钱风控模型同步触发预警，显示该账户近期交易呈现“大额、快进快出”的特点，完全符合洗钱案件中“资金通道”的典型特征。为避免涉案资金转移，柜员当即以“系统需进一步审核”为由暂缓转账，并在第一时间向属地反诈中心报送该笔可疑交易线索及相关账户信息。

　　属地反诈中心接到线索后，迅速响应，仅用5分钟便完成相关信息的核查工作，并第一时间向该行下达紧急止付指令。

　　经反诈中心进一步核查确认，此次转账涉及的三个收款账户中，有两个为已登记在册的涉诈账户，该笔3万元资金疑似来源于跨省网络诈骗，一旦转账成功，将造成不可挽回的损失。

　　随后，民警迅速赶赴该行营业厅，与银行工作人员一同向郭先生开展劝导和普法宣传工作，引导其认清自身行为可能带来的风险。为彻底打消郭先生的疑虑，民警当场拨通郭先生所述“侄子”的电话，对方被民警质问后，当即挂断电话，随后便处于失联状态。

　　至此，事情的真相被彻底揭开。郭先生被陌生网友以“账户受限需周转资金、支付感谢费”为由，诱骗出借账户，险些沦为犯罪分子转移非法资金的“工具人”。了解真相后，郭先生幡然醒悟，连连向银行和民警表示感谢。

　　此次案件的成功处置，不仅充分彰显了沁源农商银行在反洗钱、反诈工作中的责任与担当，也凸显了警银联动机制的高效性与必要性，为打击非法资金流转、防范化解金融风险、守护群众财产安全提供了有力支撑。