随着金融市场的不断发展和创新，金融机构对适当性原则的落实也愈加重视。中央金融工作会议提出“督促金融机构严格执行金融产品、销售渠道、目标客户‘三适当’要求”,《银行保险机构消费者权益保护管理办法》对银行保险机构建立“消费者适当性管理机制”也提出了明确的要求。那究竟怎样才算“适当”，如何才能实现“适当”呢?

　　什么是消费者适当性管理?

　　金融机构在向客户提供金融产品或服务时应了解客户、客观全面衡量客户的风险偏好和风险承受能力，确保所提供的金融产品或服务与特定客户的财务状况、投资目标、知识经验以及风险承受能力等相匹配，并针对客户的特定情况提供个性化的服务和建议。

　　案例分析

　　小丽是一位“月光族”。一年半前，朋友推荐一款高收益理财产品，此款理财让小丽赚了一笔。为了以后的生活更有保障，小丽准备去银行购买一款收益更高的银行理财产品。理财经理根据“适当性”管理要求，结合小丽的风险评估等级，判断她的风险承受能力与该理财产品不匹配，随后推荐了一款与小丽风评等级匹配的理财产品。小丽一开始不认可，但通过理财经理综合分析其收入来源、投资经验、风险偏好、流动性需求后，同意购买了与其风评等级匹配的产品。

　　法律法规

　　《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条规定

　　“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。”

　　理性投资金融小贴士

　　★ 在日常金融活动中，部分投资者无视自身的风险测评结果，选择超出自己承受范围的高风险产品而造成了无法承受的财产损失。

　　★ 消费者在购买投资产品时，一定要先看产品的风险级别，根据自己的风险评估结果来挑选产品，不了解的地方要向专业理财人员咨询后再决定是否购买!

　　浦发银行长治分行提供